ابطال لحظهای صندوقهای لوتوس و پیروزان؛ از ساعت ۱۲ تا ۲۳، تا سقف ۵۰ میلیون تومان.
مقدمه سود صندوقهای سرمایهگذاری یکی از مهمترین موضوعاتی است که ذهن سرمایهگذاران را به خود مشغول میکند. بسیاری از افرادی که برای نخستین بار در صندوقهای درآمد ثابت سرمایهگذاری میکنند، انتظار دارند سود صندوق دقیقاً مشابه سود سپرده بانکی محاسبه شود؛ در حالی که سازوکار محاسبه سود در صندوقهای سرمایهگذاری تفاوتهای مهمی با سپردههای بانکی […]
سود صندوقهای سرمایهگذاری یکی از مهمترین موضوعاتی است که ذهن سرمایهگذاران را به خود مشغول میکند. بسیاری از افرادی که برای نخستین بار در صندوقهای درآمد ثابت سرمایهگذاری میکنند، انتظار دارند سود صندوق دقیقاً مشابه سود سپرده بانکی محاسبه شود؛ در حالی که سازوکار محاسبه سود در صندوقهای سرمایهگذاری تفاوتهای مهمی با سپردههای بانکی دارد.
بخش قابل توجهی از تماسهای ثبتشده در واحد امور مشتریان لوتوس نیز به پرسشهایی درباره نحوه محاسبه سود، زمان واریز سود، سود میاندورهای، تأثیر صدور و ابطال بر سود و همچنین وضعیت سود در روزهای تعطیل اختصاص دارد. برخی سرمایهگذاران تصور میکنند با ورود سرمایه در هر روز از ماه، سود کامل آن دوره را دریافت خواهند کرد و برخی دیگر نگران هستند که با ابطال دارایی، سود روزهای گذشته را از دست بدهند.
آشنایی با نحوه محاسبه سود صندوقهای سرمایهگذاری میتواند به سرمایهگذاران کمک کند درک دقیقتری از بازدهی دارایی خود داشته باشند و تصمیمات آگاهانهتری در خصوص زمان سرمایهگذاری یا برداشت سرمایه اتخاذ کنند.
در صندوقهای درآمد ثابت، سود بر اساس مدت حضور دارایی در صندوق محاسبه میشود. برخلاف تصور برخی سرمایهگذاران، صرف سرمایهگذاری در صندوق به معنای دریافت خودکار سود کامل یک دوره نیست. میزان سود دریافتی به زمان ورود سرمایه، زمان خروج سرمایه و مدت حضور دارایی در صندوق بستگی دارد.
به همین دلیل ممکن است دو سرمایهگذار با مبلغ سرمایهگذاری یکسان، در پایان ماه سود متفاوتی دریافت کنند. علت این موضوع تفاوت در زمان صدور یا ابطال و مدت حضور سرمایه در صندوق است.
در صندوقهای درآمد ثابت، دارایی سرمایهگذار به صورت روزشمار در صندوق حضور دارد و سود متناسب با مدت حضور سرمایه در دوره محاسبه میشود.
همچنین سود پیش بینی شده اعلامی فقط به دارایی تعلق خواهد گرفت که یک دوره ی کامل در صندوق حضور داشته باشد.
دوره پرداخت سود در صندوق سرمایهگذاری لوتوس پارسیان تا روز بیست و پنجم هر ماه تعریف شده است. به همین دلیل روز ۲۵ هر ماه به عنوان پایان دوره سود در نظر گرفته میشود.
در عمل تلاش میشود محاسبات سود و واریز آن در همان روز انجام شود. با این حال مطابق امیدنامه صندوق، واریز سود میتواند در اولین روز کاری پس از پایان دوره نیز انجام شود.
چنانچه حساب بانکی معرفیشده توسط سرمایهگذار در بانک پارسیان باشد، معمولاً سود با سرعت بیشتری در حساب قابل مشاهده خواهد بود. در صورتی که حساب معرفیشده متعلق به سایر بانکها باشد، ممکن است به دلیل فرآیندهای بین بانکی، سود در بامداد روز کاری بعد در حساب سرمایهگذار نمایش داده شود.
بنابراین مشاهده نشدن سود در ساعات پایانی روز ۲۵ لزوماً به معنای وجود مشکل نیست و ممکن است به چرخه انتقال وجه بین بانکی مربوط باشد.
در صندوق سرمایهگذاری پیروزان پارسیان، پایان دوره سود در آخرین روز هر ماه قرار دارد.
در این صندوق نیز تلاش میشود محاسبات سود در همان روز انجام و سود به حساب سرمایهگذاران واریز شود. با این حال مطابق امیدنامه صندوق، واریز سود میتواند در اولین روز کاری پس از پایان ماه نیز انجام شود.
سرمایهگذارانی که حساب متصل به صندوق آنها در بانک پارسیان قرار دارد، معمولاً سود را سریعتر دریافت میکنند. برای سایر بانکها نیز ممکن است انتقال وجه به دلیل فرآیندهای بین بانکی با اندکی تأخیر همراه باشد.
یکی از مهمترین مفاهیمی که سرمایهگذاران باید با آن آشنا باشند، مفهوم "حضور کامل در یک دوره" است.
زمانی که از سود پیشبینیشده یک دوره صحبت میشود، منظور این است که دارایی سرمایهگذار از ابتدای دوره تا انتهای همان دوره بدون خروج از صندوق در آن حضور داشته باشد.
برای مثال در صندوق لوتوس پارسیان، سرمایهگذار باید در روز ۲۵ یک ماه دارایی خود را در صندوق داشته باشد و این دارایی تا روز ۲۵ ماه بعد نیز در صندوق باقی بماند تا شرایط حضور کامل در دوره را داشته باشد. بنابراین هر واریزی
جدیدی که سرمایه گذار در صندوق داشته باشد تا پایان آن دوره یک دوره کامل حضور نخواهد داشت.
در صندوق پیروزان پارسیان نیز سرمایهگذار باید از آخرین روز یک ماه تا آخرین روز ماه بعد دارایی خود را در صندوق حفظ کند. در چنین شرایطی دارایی مشمول سود کامل پیشبینیشده آن دوره خواهد شد.
پاسخ این پرسش خیر است.
یکی از رایجترین برداشتهای اشتباه سرمایهگذاران این است که تصور میکنند اگر در هر روزی از ماه سرمایهگذاری کنند، سود کامل همان دوره را دریافت خواهند کرد.
در واقع زمانی که سرمایهگذار در میانه دوره اقدام به صدور میکند، دارایی او تنها بخشی از آن دوره را در صندوق حضور داشته است. به همین دلیل سود تعلقگرفته به آن دارایی کمتر از سود کامل پیشبینیشده دوره خواهد بود.
برای مثال فرض کنید سرمایهگذاری در نیمه ماه وارد صندوق شود. طبیعی است که این دارایی تنها بخشی از دوره را در صندوق حضور داشته و نمیتواند سودی معادل داراییای دریافت کند که از ابتدای دوره در صندوق بوده است. در دوره بعد، اگر این دارایی تا پایان دوره در صندوق باقی بماند، مشمول سود کامل آن دوره خواهد شد.
چرا سود میاندورهای را نمیتوان از قبل محاسبه کرد؟
یکی از سوالات پرتکرار سرمایهگذاران این است که آیا میتوانند قبل از پایان دوره از میزان دقیق سود میاندورهای خود مطلع شوند؟
پاسخ این است که تا زمانی که دوره به پایان نرسیده و محاسبات سود انجام نشده باشد، امکان محاسبه دقیق سود میاندورهای وجود ندارد. به همین دلیل کارشناسان امور مشتریان معمولاً پس از پایان دوره و انجام محاسبات، امکان ارائه محاسبه دقیق سود را خواهند داشت.
در تجربه واحد امور مشتریان لوتوس، بسیاری از سرمایهگذاران در روزهای میانی دوره درخواست محاسبه سود دارایی خود را دارند. در این شرایط توضیح داده میشود که محاسبه قطعی سود منوط به پایان دوره و انجام محاسبات رسمی صندوق است.
آیا با ابطال در میانه دوره سود از بین میرود؟
این یکی از مهمترین ابهامات سرمایهگذاران است.
برخی تصور میکنند اگر پیش از پایان دوره دارایی خود را ابطال کنند، هیچ سودی به آن تعلق نخواهد گرفت. این تصور صحیح نیست.
در صورتی که سرمایهگذار دارایی خود را در میانه دوره ابطال کند، سود متناسب با مدت حضور آن دارایی در صندوق محاسبه میشود. با این حال سود دریافتی کمتر از سود کامل پیشبینیشده یک دوره کامل خواهد بود.
به عبارت دیگر، ابطال به معنای از بین رفتن سود نیست؛ بلکه باعث میشود دارایی تنها به اندازه مدت حضور خود در صندوق از سود بهرهمند شود.
همین موضوع باعث میشود سرمایهگذارانی که دارایی خود را تا پایان دوره نگهداری میکنند، معمولاً سود بیشتری نسبت به افرادی دریافت کنند که در میانه دوره اقدام به ابطال میکنند.
یکی از سوالات رایج سرمایهگذاران این است که در چه زمانی باید درخواست ابطال ثبت کنند تا سود کامل یک دوره را دریافت نمایند. این سوال معمولاً زمانی مطرح میشود که سرمایهگذار قصد استفاده از بخشی از دارایی خود را دارد اما در عین حال نمیخواهد سود دوره جاری را از دست بدهد.
در عمل، اغلب سرمایهگذاران به دلیل نیاز نقدشوندگی، تأمین هزینههای شخصی یا جابهجایی منابع مالی اقدام به ابطال دارایی خود میکنند، بنابراین تأمین نیاز مالی فوری اولویت بیشتری نسبت به دریافت سود کامل یک دوره خواهد داشت.
به طور کلی، در صورتی که دارایی سرمایهگذار در روز پایانی دوره قبل در صندوق حضور داشته باشد و تا پایان دوره جاری نیز در صندوق باقی بماند، مشمول سود کامل آن دوره خواهد شد.
برای مثال در صندوق لوتوس پارسیان، اگر دارایی سرمایهگذار در پایان دوره قبل(25 ماه) در صندوق حضور داشته باشد و سرمایهگذار در روز ۲۵ ماه ،درخواست ابطال خود را ثبت کند، سود کامل پیشبینیشده آن دوره به دارایی وی تعلق خواهد گرفت.
به همین دلیل سرمایهگذارانی که هدف آنها دریافت سود کامل یک دوره است، معمولاً برنامهریزی ابطال خود را به گونهای انجام میدهند که دارایی آنها تا پایان دوره سوددهی در صندوق باقی بماند.
البته تصمیمگیری نهایی همواره به نیاز نقدینگی سرمایهگذار بستگی دارد و در بسیاری از موارد، تأمین نیاز مالی فوری میتواند اولویت بیشتری نسبت به دریافت سود کامل یک دوره داشته باشد.
یکی از سوالات پرتکرار سرمایهگذاران این است که آیا در روزهای تعطیل نیز سود به دارایی آنها تعلق میگیرد یا خیر.
پاسخ این پرسش مثبت است.در صندوقهای درآمد ثابت، دارایی سرمایهگذار در روزهای تعطیل رسمی و تعطیلات تقویمی نیز مشمول سود میشود. بنابراین تعطیلی بازار یا تعطیلی رسمی کشور باعث توقف تعلق سود به دارایی سرمایهگذار نخواهد شد.
این موضوع یکی از مزایای مهم صندوقهای درآمد ثابت محسوب میشود و باعث میشود سرمایهگذار در تمامی روزهای حضور سرمایه خود در صندوق از بازدهی دارایی بهرهمند گردد.
در صورتی که دارایی سرمایهگذار شرایط حضور کامل در یک دوره را داشته باشد، محاسبه سود بر اساس تعداد واحدهای واجد شرایط انجام میشود.
در این محاسبات، تنها واحدهایی در نظر گرفته میشوند که از ابتدای دوره تا انتهای همان دوره در صندوق حضور داشتهاند.
همچنین تعداد روزهای دوره در شش ماه نخست سال ۳۱ روز و در شش ماه دوم سال ۳۰ روز در نظر گرفته میشود.
نکته مهم این است که سرمایهگذار باید توجه داشته باشد تمامی واحدهای موجود در پرتفوی او الزاماً مشمول سود کامل یک دوره نیستند. اگر بخشی از دارایی در میانه دوره وارد صندوق شده باشد، آن بخش مشمول محاسبات متفاوتی خواهد بود.
فرمول محاسبه سود برای یک دوره کامل به صورت زیر است:
مثال محاسبه سود برای یک دوره کامل
فرض کنید سرمایهگذاری تعداد مشخصی واحد از صندوق را از ابتدای دوره تا انتهای همان دوره در اختیار داشته باشد و تمامی شرایط لازم برای دریافت سود کامل دوره را داشته باشد.
در این حالت، مقادیر زیر در فرمول جایگذاری میشوند:
• تعداد واحدهای واجد شرایط: 1000
• نرخ سود پیشبینیشده سالانه: 29.70 درصد
• تعداد روزهای دوره : 31
با جایگذاری این مقادیر در فرمول فوق، سود قابل پرداخت برای آن دوره محاسبه خواهد شد.
نکته مهم این است که تنها واحدهایی که یک دوره کامل در صندوق حضور داشتهاند در این محاسبه لحاظ میشوند و واحدهای صادرشده در میانه دوره یا واحدهایی که پیش از پایان دوره ابطال شدهاند، مشمول محاسبات متفاوتی خواهند بود.
رایجترین ابهامات سرمایهگذاران درباره سود صندوقها
یکی از رایجترین سوالات سرمایهگذاران این است که چرا سود دریافتی آنها کمتر از سود پیشبینیشده صندوق بوده است. در اغلب موارد علت این موضوع صدور یا ابطال در میانه دوره است.
سوال رایج دیگر مربوط به تفاوت سود دو سرمایهگذار با سرمایه یکسان است. علت این موضوع معمولاً تفاوت در زمان ورود یا خروج سرمایه است.
برخی سرمایهگذاران نیز تصور میکنند روزهای تعطیل سودی به دارایی آنها تعلق نمیگیرد، در حالی که دارایی صندوقهای درآمد ثابت در روزهای تعطیل نیز مشمول سود میشود.
یکی دیگر از ابهامات متداول مربوط به پرداخت سود پایان دوره در حساب بانکی است. در بسیاری از موارد سود محاسبه شده است اما به دلیل فرآیندهای بین بانکی، مبلغ با فاصله زمانی کوتاهی در حساب سرمایهگذار واریز خواهد بود.
سود صندوقهای درآمد ثابت بر اساس مدت حضور دارایی در صندوق محاسبه میشود و صرف سرمایهگذاری در هر زمان از ماه به معنای دریافت سود کامل آن دوره نیست.
در صندوق لوتوس پارسیان، پایان دوره سود روز ۲۵ هر ماه و در صندوق پیروزان پارسیان پایان دوره سود آخرین روز هر ماه است. داراییای که یک دوره کامل در صندوق حضور داشته باشد، مشمول سود کامل همان دوره خواهد شد.
سرمایهگذارانی که در اقدام به صدور یا ابطال میکنند نیز از سود بهرهمند میشوند، اما میزان سود آنها متناسب با مدت حضور سرمایه در صندوق خواهد بود.
آشنایی با این مفاهیم به سرمایهگذاران کمک میکند برداشت دقیقتری از سود دریافتی خود داشته باشند و تصمیمات آگاهانهتری درباره زمان سرمایهگذاری یا برداشت سرمایه اتخاذ کنند.
سود صندوق لوتوس پارسیان چه زمانی واریز میشود؟
دوره سود صندوق لوتوس پارسیان در روز ۲۵ هر ماه پایان مییابد و تلاش میشود سود در همان روز واریز شود. مطابق امیدنامه، واریز میتواند در اولین روز کاری بعد نیز انجام شود.
سود صندوق پیروزان پارسیان چه زمانی واریز میشود؟
سود صندوق پیروزان پارسیان در پایان هر ماه محاسبه و واریز میشود و مطابق امیدنامه امکان پرداخت در اولین روز کاری بعد نیز وجود دارد.
اگر در میانه ماه سرمایهگذاری کنم سود کامل دریافت میکنم؟
خیر. سود متناسب با مدت حضور دارایی در صندوق محاسبه میشود و برای دریافت سود کامل باید یک دوره کامل در صندوق حضور داشته باشید.
اگر قبل از پایان دوره ابطال کنم سودم از بین میرود؟
خیر. سود متناسب با مدت حضور دارایی در صندوق محاسبه میشود اما کمتر از سود کامل یک دوره خواهد بود.
آیا در روزهای تعطیل به دارایی سود تعلق میگیرد؟
بله. دارایی سرمایهگذاران در صندوقهای درآمد ثابت در روزهای تعطیل رسمی و تقویمی نیز مشمول سود میشود.
چرا سود دریافتی من کمتر از سود پیشبینیشده بوده است؟
در اغلب موارد علت این موضوع صدور یا ابطال در میانه دوره و عدم حضور کامل دارایی در دوره سوددهی است.
آیا میتوان قبل از پایان دوره سود میاندورهای را دقیق محاسبه کرد؟
خیر. محاسبه قطعی سود میاندورهای پس از پایان دوره و انجام محاسبات رسمی صندوق امکانپذیر است.
برای کسب اطلاعات بیشتر و آگاهی از جزئیات دقیق درباره نحوه فعالیت، ترکیب داراییها و وضعیت عملکردی صندوقهای تحت مدیریت تامین سرمایه لوتوس پارسیان، میتوانید به صفحه صندوقهای سرمایه گذاری مراجعه کرده و اطلاعات تکمیلی مورد نیاز خود را در این بخش مشاهده کنید.
همچنین جهت اخذ هرگونه مشاوره سرمایهگذاری جهت انتخاب مسیر سرمایهگذاری خود میتوانید با 8656-021 تماس حاصل کنید.
برای دریافت مشاوره رایگان، اطلاعاتتان را ثبت کنید. همکاران ما در کمترین زمان با شما ارتباط میگیرند.
